Risikolebensversicherung in Troisdorf

Niemand denkt gern darüber nach. Aber wenn Menschen von Deinem Einkommen abhängen – Partner, Kinder, ein gemeinsamer Kredit –, ist die Frage wichtig: Was passiert finanziell, wenn Du plötzlich nicht mehr da bist? Eine Risikolebensversicherung ist eine der einfachsten und meist auch günstigsten Antworten darauf.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung zahlt eine vorher vereinbarte Summe aus, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Erlebst Du das Vertragsende, wird nichts ausgezahlt – es ist eine reine Absicherung, keine Geldanlage. Genau deshalb sind die Beiträge meist deutlich niedriger als bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung.

Für wen ist sie sinnvoll?

Familien mit Kindern, wenn ein Einkommen wegfallen würde
Paare mit Immobilienkredit, damit der Partner das Haus halten kann
Alleinverdiener, von deren Gehalt andere leben
Selbstständige, deren Familie oder Geschäftspartner abgesichert sein sollen

Wenn niemand finanziell von Dir abhängt, brauchst Du sie in der Regel nicht.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Eine grobe Orientierung ist das Drei- bis Fünffache Deines Bruttojahreseinkommens. Besser als jede Faustformel ist aber eine kurze Rechnung: Wie hoch ist der offene Kredit? Wie lange braucht Deine Familie Unterstützung, bis die Kinder auf eigenen Beinen stehen? Welche Leistungen gibt es bereits, etwa aus der gesetzlichen Rentenversicherung? Genau das rechnen wir im Gespräch gemeinsam durch.

Worauf es beim Vertrag ankommt

Laufzeit: so lange, wie jemand finanziell von Dir abhängt, z. B. bis der Kredit getilgt ist oder die Kinder ausgebildet sind.
Gesundheitsfragen: Beantworte sie vollständig und ehrlich. Falsche Angaben können den Schutz im Ernstfall gefährden.
Konstante oder fallende Summe: Bei einem Kredit kann eine mit der Restschuld fallende Summe reichen und Beitrag sparen.
Unverheiratete Paare: Hier lohnt sich oft eine sogenannte Überkreuz-Versicherung, bei der jeder den anderen versichert. Das kann im Ernstfall Erbschaftsteuer vermeiden.

So berate ich Dich

Ich verkaufe Dir keine Versicherung, bevor klar ist, ob und in welcher Höhe Du sie brauchst. Im kostenlosen Erstgespräch schauen wir auf Deine Situation, und Du bekommst eine ehrliche Einschätzung – vor Ort am Junkersring 5 in Troisdorf, per Telefon oder Video.

Häufige Fragen

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Das hängt vor allem von Deinem Alter, Deiner Gesundheit, der Versicherungssumme, der Laufzeit und davon ab, ob Du rauchst. Für junge, gesunde Nichtraucher ist sie oft schon für einen niedrigen zweistelligen Monatsbeitrag zu haben.

Brauche ich eine Risikolebensversicherung, wenn ich keine Kinder habe?

Nur, wenn jemand anderes finanziell von Dir abhängt – zum Beispiel ein Partner, mit dem Du einen Kredit abbezahlst.

Ist die Auszahlung steuerfrei?

Einkommensteuer fällt in der Regel nicht an. Ob Erbschaftsteuer anfällt, hängt davon ab, wer den Vertrag abgeschlossen hat und wer die Leistung bekommt. Das klären wir bei der Vertragsgestaltung.

Kann ich die Versicherung später anpassen?

Viele Verträge bieten Nachversicherungsgarantien, z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf. Darauf achten wir beim Abschluss.